Ponte SMART

El componente más crítico de un plan financiero personal es el establecimiento de metas. La fijación de metas requiere establecer qué sueños son los más importantes para uno, la familia y la empresa, y cómo utilizar esos sueños como la base de objetivos inteligentes.

Aunque para la Michigan State, los objetivos inteligentes (smart) significan otra cosa:

SMART es una cuestión de siglas, es la representación de: Specific, Measurable, Achieveable, Result Oriented y Timed.

• Específicas: (Specific): por sí mismas indican lo que hay que hacer.

• Medibles, o mesurables (Measurable): describen una cantidad de dinero o una acción a ser realizada.

• Alcanzables (Achieveable): los miembros del equipo conocen y se han puesto de acuerdo en lo que se debe alcanzar, la meta que se desea alcanzar debe ser consistente con los recursos disponibles para ello.

• Orientada a un Resultado (Result Oriented): la meta que se desea alcanzar debe ser consistente con los recursos disponibles para ello.

• Con plazos (Timed): los planes tienen un fecha establecida dentro de la cual se deben alcanzar las metas.

Sueños financieros

La primera tarea que supone el SMART es la confección de una planilla de metas y sueños profesionales y financieros, que es, a su vez, una herramienta práctica y una excusa para que todo miembro de un equipo de trabajo se siente a discutir cuáles son esas metas y después comprometerse con ellas.

La definición de las prioridades es crucial, ya que eso permitirá decidir qué se hace primero. Las metas no deben ser demasiadas, sólo dos o tres. Y los sueños más fuertes van a ser también los que dicten las prioridades.

Hay que ser selectivos. La definición y el registro de las metas según el esquema SMART son parte de la ejecución del plan y una forma de llevar la cuenta de lo que se logra y los plazos en que eso se realiza.

Orden de prioridades

Con el equipo reunido, seguramente todos los sueños profesionales y financieros pueden quedar a la luz. Entonces entre todos cabe decidir la importancia de cada sueño y ponerlos en orden de menor a mayor.

Cuando los sueños se ponen sobre la mesa, los que pueden ser alcanzados dentro de un mes tienen que agruparse en la categoría del corto plazo. De esa lista, seguramente extensa, se seleccionan dos ítems por grupo de metas. Y la misma tarea se debe realizar con la lista de metas para el largo plazo.

El registro de los ítems es el punto de partida para el desarrollo de las metas. Algunos de éstos van a requerir recursos, pero otros acciones. La fijación de metas es un proceso permanente: así como se alcanzan unas, se pueden empezar otras nuevas.

No debemos olvidar que el éxito económico y profesional no llega solo. Es importante construir día a día nuestras decisiones al respecto: trabajo, ahorro, planes de contingencia, etcétera.